Complete the form and click “calculate repayments” to see what your monthly repayments would be.
The monthly payment remains constant throughout the term.
The principal is divided equally, and interest decreases over time.
You only pay the interest charges each month; the principal remains the same.
在左侧表单中输入您的贷款总额、还款期限（年）以及年利率。
选择“等额本息”（每月还款固定）或“等额本金”（每月本金固定，总利息更省）。
开启“高级选项”，输入单次或每月额外的还款额，查看能为您节省多少利息和时间。
点击“计算”后，右侧将即时显示月供、总额及省钱详情。
核心原则是“省下的利息 > 投资收益”。从时间点看，还款周期的前 1/3 是黄金期。 此时本金占比高，利息产生快，提前还款能极大削减总利息。 此外，当房贷利率处于高位（如 > 4.5%）且您没有更好的投资渠道时，提前还款相当于获得了一份稳健的高收益。
这取决于您的目标： 1. 追求省钱：选“缩短年限”。因为借钱时间缩短，利息节省效果最强，通常比减少月供多省下数倍利息。 2. 追求生活质量：选“减少月供”。这能直接增加您每月的可支配现金流，缓解经济压力，适合近期有大额支出或职业变动的人群。
进入2026年，全球主要经济体通胀趋于平稳，利率市场进入“高位横盘”期。对于购房者而言，LPR（贷款市场报价利率）的微调将直接影响月供压力。建议关注宏观政策调控，利用本工具的“提前还贷对比”功能，实时测算利率变动对总利息的影响。
等额本息（EMI）的数学本质是“复利现值公式”，前期利息比例极高；而等额本金则是“线性递减”，本金固定，利息随本金减少而缩减。长期看，等额本金能节省 15%-25% 的利息支出，但前期还款压力大。本工具可以帮您直观量化这种利息差。
通胀是债务人的“朋友”。在通胀环境下，货币购买力下降，而您的房贷债务是名义固定的。这意味着您在用未来“贬值”的钱偿还当前的债务。如果您的理财收益率或收入增长率高于贷款利率，保留现金流往往比急于还清贷款更具财务优势。